Фінансові консультації
Коли ми вирішуємо взяти кредит в банку для купівлі нерухомості, автомобілю чи на розвиток фірми, варто порівняти пропозиції різних інституцій. Однак, це процес, який вимагає часу. Замість того, щоб шукати самому, можемо скористатись послугами одної з фірм, яка спеціалізується на фінансових консультаціях. З послуг такого роду фірм можемо також скористатись, коли шукатимемо способів розміщення капіталу і його примноження. Фінансовий консультант допоможе нам обрати вклад, інвестиційний фонд або порадить, куди найкраще інвестувати наші гроші. Багато консультантів пропонують послуги „безкоштовно”, беручи провізію від надавача кредиту на кінцевому етапі підписання угоди.
Найпопулярніші фінансові консультанти:
www.expander.pl
goldenegg.pl
www.xelion.pl
www.open.pl
www.domkredytowy.pl
www.finamo.pl
www.moneyexpert.pl
Отримання кредиту
УВАГА! Ми можемо швидко і без зайвих формальностей отримати позику від фінансових інституцій, таких як Provident, але процентування такої позики є зазвичай вище ніж в банку!!!
Треба бути обережним з останньою новинкою на польському ринку: позикою через SMS – SMS365. Спочатку може видаватися, що це приваблива пропозиція. Але, ознайомившись з всіма умовами, виявляється, що процентування позики може складати кілька тисяч на рік!
Треба розрізняти два види кредиту: споживчий і іпотечний кредит. Перший призначається на різні цілі: купівля автомобіля, відпочинок чи купівля меблів. Банк, що надає кредит, вимагатиме прописку (від іноземця також карти побиту), історії працевлаштування в РП і заяви працедавця, часто також поручителя (поручитель – це особа, яка підтверджує можливість сплати кредиту особою, яка бере кредит, і відповідає за це своїм майном). Зазвичай умовою надання такого кредиту для іноземця є представлення документу, що підтверджує право на перебування в РП на довший термін, ніж час сплачення кредиту.
Споживчий кредит не належить до дешевих, а його реальне процентування перевищує навіть 20 відсотків на рік. Банки також будуть вимагати номер NIP (номер податкової ідентифікації, який надається податковою адміністрацією („Urząd Skarbowy”) з метою спрощення регулювання податкових питань). Часом також, особливо при вищих сумах, можуть вимагати офіційно засвідчену копію формуляру PIT (розрахунку податків).
Вважайте на рекламу кредитів з процентуванням 7%. Подане в них процентування є зазвичай номінальним і не передбачає, наприклад, провізії. Варто запитати про це в банку або перевірити на Інтернет - сторінці.
Іпотечний кредит (наприклад, на купівлю квартири) вимагає прописки, часто особистого внеску, довшої історії працевлаштування в Польщі, відповідно високих доходів, засвідчених працедавцем, витягів з рахунку, попередньої угоди і з‘ясування юридичного стану (мін. питання чистоти іпотеки) придбаної нерухомості.
Окрім поданого банком розміру процентування треба пам‘ятати, що ми повинні будемо покрити кошти, пов‘язані з перебігом такого кредиту.
Іпотечні кредити в РП надаються не лише в злотих. Багато осіб позичає також в євро і швейцарських франках. Борг в іноземній валюті зазвичай пов‘язаний з більшим ризиком. Банки більш прискіпливо вираховують кредитну спроможність для осіб, які хочуть взяти в борг у іншій валюті ніж злоті. Консервативні експерти радять брати кредит в тій валюті, в якій заробляємо.
Кожна заява про надання кредиту розглядається індивідуально. Іноземець може бути потрактований банком як особа підвищеного кредитного ризику і в зв‘язку з цим цій особі можуть нараховуватись вищі внески. Процедура надання кредиту може тривати навіть понад три місяці, залежно від банку.
Середнє процентування кредиту
|
Вид кредиту |
Середнє процентування |
|
споживчий |
22,8% |
|
Для купівлі помешкання в PLN |
8,1% |
|
Для купівлі помешкання в Euro |
5,6% |
|
Для купівлі помешкання в USD |
4,9% |
|
Для купівлі помешкання в CHF |
4,3% |
Джерело: Narodowy Bank Polski, опрацювання власне
Підписання кредитної угоди - це рішення на багато років. Тож не можна приймати це рішення в поспіху, добре було б розглянути пропозиції різних банків. Нам можуть допомогти фінансові консультанти, хоч поради деяких з них слід трактувати скептично. Якщо ми погано орієнтуємося, добре, якщо нам допомагатимуть досвідчені знайомі, варті довіри.
Зменшити розмір іпотечного кредиту може програма „Rodzina na swoim”. Скористати з неї можуть подружжя або особи, які самостійно виховують дітей і не мають іншої нерухомості. Програма доступна також і для мішаних шлюбів, коли один з двох в шлюбі є іноземцем.
Більше інформації: http://www.rodzinanaswoim.pl/
