Витрати по кредиту на купівлю помешкання обіймають такі елементи:
- Комісійні, тобто одноразова плата за отримання кредиту, що виплачується, як правило, перед його виплатою.
- Процентна ставка, яка складається з базовоï ставки і банківськоï націнки. Базова ставка може бути постійною або змінною (здебільшого це стосується довготермінових кредитів).
- Метод погашення кредиту (рівними частинами чи такими, що зменшуються зі зменшенням загальної суми кредиту). Платіж за даний розрахунковий період – це часткова сума повернення кредиту та процент за користування кредитом.
- Spread (стосовно валютних кредитів), тобто виражена у відсотках різниця курсів купівлі-продажу валюти, у який деномінується кредит.
- Страхові платежі (як тимчасові, так й цільові) – страхування виплати кредиту. Витрати на таке страхування – це, як правило, підвищена процентна ставка по кредиту до тих пір, поки не буде встановлено іпотеку на нерухомість, куплену у кредит. Це дуже вигідне страхування, бо для нього не потрібні поручники. Страхування на випадок втрати роботи та припинення господарської діяльності – банк може зажадати й такого страхування (як правило, воно обіймає не більше 5 років) у надзвичайних випадках, що витікають з родинноï ситуаціï кредитованих осіб. Бланковий вексель може застосовуватися як додаткове страхування виплати до часу встановлення іпотеки. Поручники – дедалі рідше виступають як різновид тимчасового страхування. Цільове страхування: іпотека на фінансовану нерухомість - здебільшого обов'язкове цільове страхування кредиту.
- Решта витрат при оформленні кредиту (наприклад, за відкриття банківського рахунку, за оцінку нерухомості).
- Решта платежів під час кредитування (наприклад, за підвищення суми кредиту, за продовження періоду сплати кредиту, за переведення у іншу валюту, за передчасну виплату, за укладення додатковоï умови).
Попри те, що клієнти найбільшу увагу приділяють комісійним, не вони є ключовою статтею витрат, особливо, коли кредит довготерміновий. У цьому разі найбільше значення має процентна ставка (зокрема розмір банківськоï націнки), а також постійні страхові платежі.
Джерело: http://www.familyfinanse.pl
Для отримання кредиту на купівлю помешкання іноземцям необхідно мати:
- прописку,
- карту постійного або тимчасового перебування,
- довідка про працю і заробітки у Польщі,
- витяг з банківського рахунку у Польщі, чинний навіть до 24 місяців,
- власний внесок як мінімум 15%.
Кожен випадок розглядається індивідуально. Для отримання кредиту треба довести, що ваші заробітки складають близько 3000 PLN без відрахування податків (деякі банки вимагають більше). Процентна ставка за користування кредитом для іноземця може бути вища, ніж для громадянина Польщі.
У отриманні іпотечного кредиту можуть допомогти консультанти-фахівці з кредитування
Тому, хто бажає передвчасно сплатити довготерміновий кредит (заощадити на процентах), треба приготовитися до виплати неустойки, що прописана у договорі і/або комісіï від виплаченого транша кредиту, яка може скласти до 1%.
Прикладові відсоткові ставки з іпотечних кредитів
- найвища відсоткова ставка
- найнижча відсоткова ставка;
Джерело: „Raport szybko.pl i Expander’a”.
При оформленні кредиту варто звернутися за допомогою до кредитного брокера або познайомитися з пропозиціями різних банків за допомогою сайтів, на яких можна порівняти кредити:
www.kredytyhipoteczne.org.pl
www.openfinance.pl
